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  • 292017.12

    范一飞副行长看望慰问支付清算系统年终决算干部职工

    2017年12月29日,中国人民银行党委委员、副行长范一飞来到清算总中心上海中心看望慰问坚守在年终决算一线的干部职工,并代表人民银行党委和周小川行长向支付清算系统干部职工致以节日问候。 范一飞听取了清算总中心关于年终决算各项工作的汇报,察看了支付系统运行和年终决算准备情况,对各项工作给予了充分肯定。范一飞指出,在过去的一年里,人民银行、各银行业金融机构共同努力,推动支付清算基础设施建设取得积极进展,业务功能不断完善;支付清算系统和会计核算系统保持安全稳定运行,业务量快速增长,对经济社会发展的支持保障作用进一步增强。2018年,要继续狠抓支付清算系统安全生产管理;稳步推进人民币跨境支付系统(二期)和网联平台等重点项目建设,顺应市场需求,不断优化支付清算系统功能;严格支付市场风险管理,强化对同城清算系统和集中代收付中心的业务指导和监督,确保支付清算业务健康有序发展。(完)

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  • 272017.12

    中国人民银行发布条码支付规范

    为贯彻落实党的十九大精神和第五次全国金融工作会议有关部署,鼓励并规范金融创新,引导信息技术在金融领域正确应用,提升金融服务实体经济能力,人民银行日前发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(银发〔2017〕296号),配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(银办发〔2017〕242号发布),自2018年4月1日起实施。 近年来条码支付业务快速发展,在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势,市场份额持续增长,成为移动支付发展的重要体现形式。同时,条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。人民银行秉承有效平衡鼓励创新与防范风险原则,一直密切关注创新支付业务发展。为促进条码支付健康可持续发展,人民银行指导中国支付清算协会组织市场机构、专家学者就条码支付相关问题开展充分研讨并达成高度共识,研究制定了相应业务规范和技术规范。在业务规范方面,银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理,支付机构还应符合相应的业务资质要求。为消费者提供条码支付付款服务的,应当立足于小额、便民市场定位,按照风险防范能力等级,对条码支付额度进行分级管理,在风险防范和支付便捷中取得有效平衡。为特约商户提供条码支付收单服务的,应执行银行卡收单业务管理相关要求,切实履行商户管理、交易风险监测等收单主体责任,强化对收单外包机构管理。 在技术规范方面,银行业金融机构、非银行支付机构和清算机构要加强条码支付技术风险防控,合理运用支付标记化、可信执行环境、条码防伪识别等手段,提升条码支付客户端软件安全防护能力,规范条码支付交易报文管理,保障交易信息的真实性、完整性、一致性、可追溯性,构建以受理终端注册、大数据分析为基础的条码支付创新风险管理机制。要加强标准落地实施,强化条码支付产品质量和安全管理,提升条码支付产品的技术标准符合性和安全性,切实保障金融消费者的财产安全和合法权益。 上述通知和规范旨在遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,指导产业各方正确处理安全与发展的关系,在严守金融安全底线和业务规范的基础上开展支付创新,提供安全、高效的条码支付服务,积极推进普惠金融发展,维护公平竞争的市场环境,促进支付产业健康可持续发展,为人民群众提供安全便利的金融服务。(完)

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  • 052017.12

    2017年第三季度支付体系运行总体情况

    2017年第三季度支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。 一、非现金支付工具 第三季度,全国共办理非现金支付业务434.95亿笔,金额923.80万亿元,同比分别增长32.55%和2.26%。 (一)票据 票据业务保持下降趋势。第三季度,全国共发生票据业务6 285.99万笔,金额41.14万亿元,同比分别下降11.75%和7.31%。其中,支票业务5 783.24万笔,金额36.40万亿元,同比分别下降12.18%和6.73%;实际结算商业汇票业务452.62万笔,金额4.32万亿元,同比分别下降1.04%和8.90%;银行汇票业务10.64万笔,金额902.82亿元,同比分别下降64.34%和52.71%;银行本票业务39.48万笔,金额3 371.76亿元,同比分别下降20.98%和22.31%。 电子商业汇票系统业务增长较快。第三季度,电子商业汇票系统出票192.19万笔,金额3.31万亿元,同比分别增长209.24%和49.74%;承兑198.81万笔,金额3.38万亿元,同比分别增长210.57%和49.59%;贴现50.01万笔,金额1.77万亿元,同比分别增长119.02%和11.91%;转贴现140.82万笔,金额10.95万亿元,笔数同比增长51.44%,金额同比下降15.78%;质押式回购11.94万笔,金额1.78万亿元,同比分别增长121.53%和45.46%。 (二)银行卡 银行卡发卡量平稳增长。截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量65.18亿张,同比增长8.35%,环比增长2.69%。其中,借记卡在用发卡数量59.66亿张,同比增长8.10%,环比增长2.38%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.52亿张,同比增长11.18%,环比增长6.13%。全国人均持有银行卡4.71张,其中,人均持有信用卡0.36张。 银行卡受理环境继续改善。截至第三季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2 515.52万户,POS机具3 099.76万台,ATM机具94.77万台,较上季度末分别增加95.68万户、199.81万台、4 202台。全国每万人对应的POS数量224.18台,同比增长18.12%,每万人对应的ATM数量6.85台,同比增长3.53%。 银行卡交易量保持增长。第三季度,全国共发生银行卡交易5405.75亿笔,金额185.90万亿元,同比分别增长33.73%和4.61%。其中,存现业务23.85亿笔,金额16.29万亿元;取现业务43.17亿笔,金额15.62万亿元;转账业务182.20亿笔,金额136.32万亿元;消费业务156.53亿笔,金额17.68万亿元。银行卡跨行消费业务41.48亿笔,金额13.43万亿元。银行卡渗透率达48.81%,环比上升0.11个百分点;银行卡人均消费金额达1.28万元,同比增长22.46%;银行卡卡均消费金额为2 712.01元,同比增长13.99%;银行卡笔均消费金额1 129.24元,同比下降23.17%。 银行卡信贷规模持续扩大。截至第三季度末,银行卡授信总额为11.91万亿元,环比增长9.85%;银行卡应偿信贷余额为5.17万亿元,环比增长10.25%。银行卡卡均授信额度2.16万元,授信使用率43.39%。信用卡逾期半年未偿信贷总额662.71亿元,环比增长1.85%,占信用卡应偿信贷余额的1.36%,占比较上季度末下降0.11个百分点。 (三)贷记转账等其他结算业务 贷记转账业务小幅增长。第三季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证等其他结算业务28.58亿笔,金额696.75万亿元,同比分别增长18.97%和2.27%。其中,贷记转账业务24.80亿笔,金额685.27万亿元。 (四)电子支付 移动支付业务增长较快。第三季度,银行业金融机构共处理电子支付业务 381.35 亿笔,金额 523.47 万亿元。其中,网上支付业务 120.87 亿笔,金额 439.89 万亿元,同比分别增长 4.14%和 1.37%;移动支付业务 97.22 亿笔,金额 49.26万亿元,同比分别增长 46.65%和 39.42%;电话支付业务4108.90 万笔,金额 2.16 万亿元,同比分别下降 55.89%和61.98%。 第三季度,非银行支付机构处理网络支付业务778.33亿笔,金额38.98万亿元,同比分别增长76.78%和47.99%。 二、支付系统 第三季度,支付系统共处理支付业务199.42亿笔,金额1 398.55万亿元,同比分别增长29.39%和4.03%。 (一)人民银行支付系统 第三季度,人民银行支付系统共处理支付业务33.30亿笔,金额1 041.22万亿元,同比分别增长59.99%和1.34%,分别占支付系统业务笔数和金额的16.70%和74.45%。日均处理业务3 764.19万笔,金额15.67万亿元。 大额实时支付系统业务笔数稳步增长。第三季度,大额实时支付系统处理业务2.42亿笔,金额980.74万亿元,同比分别增长14.58%和0.70%。日均处理业务366.28万笔,金额14.86万亿元。 小额批量支付系统业务金额小幅下降。第三季度,小额批量支付系统处理业务6.09亿笔,金额7.90万亿元,笔数同比增长0.02%,金额同比下降0.78%。日均处理业务662.00万笔,金额858.51亿元。 网上支付跨行清算系统业务量快速增长。第三季度,网上支付跨行清算系统处理业务23.85亿笔,金额17.01万亿元,同比分别增长104.76%和73.91%。日均处理业务2 592.00万笔,金额1 849.32亿元。 同城清算系统业务量小幅下降。第三季度,同城清算系统处理业务9 321.65万笔,金额33.86万亿元,同比分别下降1.41%和1.25%。日均处理业务141.24万笔,金额5 129.58 亿元。 境内外币支付系统业务量稳步增长。第三季度,境内外币支付系统处理业务54.53万笔,金额2 492.82亿美元(折合人民币约为1.65万亿元),同比分别增长7.83%和16.77%。日均处理业务8 262.86笔,金额37.77亿美元(折合人民币约为250.68亿元)。 全国支票影像交换系统业务量小幅下降。第三季度,全国支票影像交换系统共处理业务120.33万笔,金额655.22亿元。日均处理业务1.85万笔,金额10.08亿元。 (二)其他支付系统 银行业金融机构行内支付系统业务量持续增长。第三季度,银行业金融机构行内支付系统处理业务82.74亿笔,金额326.55万亿元,同比分别增长22.42%和10.21%。日均处理业务8 993.11万笔,金额3.55万亿元。 银行卡跨行支付系统业务量保持增长态势。第三季度,银行卡跨行支付系统处理业务74.76亿笔,金额24.84万亿元, 同比分别增长22.10%和43.54%。日均处理业务8 125.90万笔,金额2 700.18亿元。 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务量保持较快增长。第三季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务907.33万笔,金额2 507.60亿元。日均处理业务9.86万笔,金额27.26亿元。 农信银支付清算系统业务量保持快速增长。第三季度,农信银支付清算系统处理业务8.53亿笔,金额1.70万亿元,同比分别增长90.21%和24.04%。日均处理业务927.35万笔,金额184.44亿元。 人民币跨境支付系统运行平稳。第三季度,人民币跨境支付系统处理业务 36.20 万笔,金额 3.99 万亿元。日均处理业务 5 485.11 笔,金额 604.12 亿元。 网联平台试运行平稳。截至第三季度末,共有 15 家全国性商业银行和 9 家支付机构接入网联平台,支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务有序从直连通道切换至网联平台。 三、银行结算账户 人民币银行结算账户数量平稳增长。截至第三季度末,全国共开立人民币银行结算账户 89.76 亿户,环比增长3.11%,增速较上季度上升 1.03 个百分点。 单位银行结算账户数量小幅增长。截至第三季度末,全国共开立单位银行结算账户5 355.50万户,环比增长2.75%,增速下降0.08个百分点。其中,基本存款账户3 666.36万户,一般存款账户1 331.28万户,专用存款账户338.47万户,临时存款账户19.39万户,分别占单位银行结算账户总量的68.46%、24.86%、6.32%和0.36%。本季度全国基本存款账户增加137.88万户,一般存款账户增加3.48万户,专用存款账户增加2.41万户,临时存款账户减少2 631户。 个人银行结算账户数量平稳增长。截至第三季度末,全国共开立个人银行结算账户89.22亿户,较上季度末增加2.69亿户,环比增长3.11%,增速较上季度上升1.03个百分点。人均拥有账户数达6.45户。

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  • 162017.11

    范一飞副行长出席第六届中国支付清算论坛并讲话

    2017年11月16日,由中国支付清算协会举办的第六届中国支付清算论坛在北京召开。中国人民银行党委委员、副行长范一飞出席论坛并讲话,中国支付清算协会会长、中国农业银行行长赵欢致辞。 范一飞提出,党中央、国务院就我国对外开放作出了新的部署,特别是党的十九大报告提出要推动形成全面开放新格局,金融业是扩大对外开放的重要领域,我国将大幅放宽金融业市场准入,支付产业将在金融业对外开放中扮演重要角色。范一飞充分肯定了我国支付产业对外开放取得的成就,指出改革开放一直是我国支付产业发展的主基调。我国支付产业“走出去”快速发展,服务、技术、标准和网点输出全面推进;“引进来”稳步推进,顶层设计基本完成,一些领域的对外开放已经落实到位;国际交流日益深化,迎来了难得的战略机遇期。 范一飞强调,要充分认识支付产业对外开放的重要意义。一是有利于促进法规制度建设。支付产业扩大对外开放客观上要求遵从先进的国际规则,提高有关法规制度的法律层级,增强制度的法律确定性,帮助市场主体甄别支付风险,吸引境外主体参与我国的支付安排。二是有利于优化资源配置。参与国际市场支付产业竞争是一种更高层次的经营历练,也是更大范围内市场资源的优化配置,要鼓励越来越多的国内支付产业特别是非银行支付机构走出去参与国际竞争,获得可持续发展动力。三是有利于降低支付风险。通过引入先进技术、理念和经验提升竞争力,促进充分竞争,提升市场效率;增加市场主体有助于分散风险,维护金融稳定;开放促进强化市场纪律执行,越是对外开放,政府监管越不能放松。四是有利于引领开放型经济发展。支付产业走出去要主动对接不同司法管辖的支付产业发展规划,有针对性地开展支付安排合作,实现优势互补,推进支付产业联动发展和成果共享。此外,支付产业走出去还有利于培育形成竞争新优势,有利于促进开放型经济的增长动能转变、发展方式转变,引领我国开放型经济发展。 范一飞提出,在牢固树立“开放”新发展理念的基础上,要把握好四个原则:一是全面开放原则。实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,大幅度放宽市场准入,推进电子支付领域的对外开放,欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争,促进我国支付服务市场格局进一步优化。二是均衡开放原则。政府部门将继续遵循总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则,重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范,通过续展等监管措施实现优胜劣汰,同时鼓励有实力、可持续发展的中外资机构入场开展业务,鼓励通过兼并重组等方式实现支付机构结构优化。三是有序开放原则。实践中遵循先放开前端交易和结算,后放开后台清算的总体开放顺序。四是开放与监管匹配原则,支付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构,不管从事哪种业务,一律实行准入,一律纳入监管。 范一飞希望市场机构高点定位,抢抓机遇,继续坚定不移深化改革、扩大开放,推动支付产业在新一轮对外开放中赢得先机。一是对内对外同频共振,监管部门、自律组织和市场主体都要结合实际,把全面对外开放列入工作日程,支持支付服务、技术、标准和网点的对外输出,抢占全球支付产业发展的更多“制高点”;欢迎更多的境外机构以资金、技术和智力形式参与国内支付产业。二是改革开放相互促进。抓住扩大对外开放的窗口期,争取结算最终性的法律规定、轧差安排等问题有所突破,对于支付产业中存在的外资准入限制和股比限制尽快梳理解决。三是通力协作互惠共赢。政府部门、行业自律组织和市场机构要各负其责,积极配合,营造良好的市场环境,实现互惠共享、共同发展。 中国邮储银行、平安保险(集团)公司、清华大学五道口金融学院、SWIFT、蚂蚁金服、PAYPAL等机构的负责人和专家学者出席论坛并发言。来自商业银行、特许清算组织、财务公司、非银行支付机构、互联网金融机构、互联网企业等300余家机构的代表参加论坛并就支付产业发展热点问题进行深入交流。

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